从意外险的配置可以看出小梦非常在乎她的老公，记得她跟我说过，由于老公在外贸行业工作，会经常加班和出差，每次出差小梦都很担心，生怕有什么意外，所以给他配置50万的意外险；也怕两个孩子磕磕碰碰的跌倒受伤，所以给孩子们也买了20万的意外险。

这里特别说明一下，由于10岁以下（不含）的孩子，如果是意外身故，按照法律规定最多也只能赔付20万；10-17岁（含），身故最多赔付50万，所以孩子的保额，目前是可以的。

显然在这里，小梦充分展现了一个作为老婆和妈妈在家庭中的责任心和爱--把最好的留给家人。虽然很伟大，但是不得不说她忘记了自己，她每天上下班、假期出去玩还是有发生意外的几率的，所以很建议把她自己的意外险补充上。我一般建议意外险保额最少50万打底，因此小梦在我的建议下，给自己补充了50万保额的意外险，很便宜，一年不到160元。

最大的问题就是，这一家人都没有寿险。因为孩子目前没有给家里创造经济价值，所以一般建议孩子可以暂时先不配置寿险。但是，作为家长，孩子的成长需要经济支持，尤其是两人还有不到100万的房贷要还，这种情况下，一旦一方不在了，那所有的重任就都压在了一个人身上。所以建议两人必须要补充定期寿险来预防这种情况发生。听了我的建议，两人决定补充定期寿险，保额各100万，保障期限20年。

这个其实就很鸡肋了，由于双方老人再给孙辈买年金险时，没有注意到领钱年龄，所以确切的讲他们买的保险作用在于养老（即60岁以后才能开始领取），而非作为教育金用。并且，即使作为养老用，考虑到通货膨胀问题，到时候，根本就是九牛一毛，起不了多大波澜。

所以建议退保，虽然过了犹豫期，只能退一点点现金价值，但是为了避免损失更多，退保还是明智之选。经过猫妹跟小梦夫妻双方父母的沟通之后，老人还是决定给孩子存教育金，所以给的建议是先退保，然后再另外给孩子购买教育年金。这回几位老人可是擦亮了眼睛，仔仔细细弄清楚哪年开始领钱之后才再买的。

经过这次保单整理之后，小梦一家得出了两个结论：

● 买保险还是找专业人士靠谱；

● 先弄清自己需求，再下手很重要，不然会得不偿失。

最后在猫妹的建议下，一家4口的保障计划得以补充，虽然每年的保费增加了一些，但是还在两人的承受范围之内，保障充分了，未来一旦生病，压力也就少了很多。（补充之后他家的保单长这样，如下图所示）