对于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。

而有心脏疾病，就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义，

保险公司本应该不赔的。

但最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了。

如果赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”。

保险公司心说：服了。这么多麻烦事，我不如直接把猝死放进责任里。

于是才有了，赔猝死的意外险。

而且加上猝死责任，也贵不了多少钱，

50万保额，每年也就是加上几十块钱的事情。

但消费者喜欢啊，

带上猝死责任，“996”加班时，就心安了好多。

公子比较推荐的住院津贴责任。

比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。

这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养品给自己补补，就比较实用。

此外，在附加责任中还有交通工具多赔保额，比如航空意外多赔保额责任。

像这些，有则加之，没有就算了，都不是重要的部分。

不到三百块，能买五十万：

满足了上诉的保障责任之后，会不会很贵呢？

不会的。

意外险的保障责任发生概率低，所以是四大保险中最便宜的。

公子为大家划一个价格线：

50万保额，不要超过300块；

100万保额，不要超过400块。

超过这个价格，大概率就买贵了。

那么意外险要配多少万保额呢？

意外险保额建议50万起步，100万不多。

我还是拿前面提到的杨过杨大侠举例，

一只手臂完全断裂赔60%的保额，50万赔30万，100万赔60万。

说些不吉利的话，这种伤残的情况发生在你我身上，会给我们带来多少直接和潜在的损失？

公子觉得，起码不应该少于重疾险的保额吧。

好，从上面标准看，有两类保险就肯定不要碰了：

不买长期型：

意外险并不建议买长期的，

长期意外险比一年期意外险贵很多。

拿X安福捆绑的长期意外险为例，

保至70岁，50万保额每年要2500，价格高出十几倍。

对于意外险来说，买长期的完全没有意义的。

一来每年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长。

二来健康告知宽松，不存在不能续保的难题。

一年一买即可。

不买返还型：

比长期意外险更坑的是返还型意外险。

拿X康人寿的X行天下为例，

18岁，10万保额，每年就要交3257元，

换算成50万保额高达1万6，

价格高出了几十倍。

拿每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。

老百姓对保险价格没有概念，才买了很多坑货产品。

明确了上面的标准以后，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款适合自己的意外险。

受互联网新规影响，目前比较推荐的只有大护甲2号和小蜜蜂2号两款成人意外险。

这两款产品保障非常相似，价格也基本一样。

同样意外身故/伤残最高赔100万，

同样猝死赔50万，

同样意外医疗最高报销5万元，不限社保范围，没有免赔额，100%报销。

同样未经社保报销，报销80%费用，100免赔额。

同样每天可以领150元的住院津贴，单次累计赔付90天。

但同样100万保额，大护甲2号比小蜜蜂2号要贵上几块钱，

每年保费是299块。

另外，大护甲2号把航空额外保障做得非常高，可多赔500万，非常适合经常出差的朋友。

大护甲2号还有另外两个版本可以选择，可选30万版、50万版、100万保额的版本，根据大家需求来。

意外身故/伤残100万保额。

5万意外医疗，0免赔，不限社保报销，经过社保报销后，医疗费可100%报销。

猝死赔付50万。

意外住院津贴，150元/天，也没有免赔天数，住院就给。

航空意外多赔200万，还有预防接种意外身故/伤残，最高赔50万，接种意外医疗也有5万额度。

每年保费只要296块。

小蜜蜂2号和大护甲2号在额外保障内容上略有区别，大家可以根据自身侧重方面进行选择。

肆公子曰：

目前推荐的就是这两款意外险。

意外险每年的变动比较小，多少年基本都是这些责任，都是这个价格。

价格都不贵，大家看好直接下单即可。

只要你是1-4类职业，都可以买，

如果正从事高危职业，可以考虑其它高位职业职业意外险。

就这样。