60-65岁应该首选众安个人综合意外险。因为它医疗保障最优。报销0免赔额,并且报销100%,不限社保用药。
65-80岁,护身福和孝欣保在意外医疗保障方面都如出一辙。它们都有100元免赔额,报销90%,不限社保用药,住院津贴也是50元/天。
孝欣保有交通意外保障,护身福有骨折意外住院津贴,另外护身福的价格也更有优势一点。
这两个孰优孰劣不好定论。
不过护身福还有一点,就是它有三个版本。最高意外医疗报销额能到10万。
如果已经投保了百万医疗险,这么高的报销金额意义不大。因为对于超过1万免赔额的医疗费用,百万医疗险基本可以承包。
但这个年纪的老人往往很难买百万医疗险。如果买不到百万医疗险,买一个意外医疗报销金额高的意外险就很有必要了。
护身福即使买报销额10万的版本,最高也不会超过1千元,还是值得一买。
3. 护身福·少儿意外险(良)
作用:给17岁以下的孩子,提供意外保障。
适用人群:0到17岁的孩子。
优点:分两个版本,满足不同需要;特色“熊孩子”保障金。
少儿意外险非常便宜,一般只要几十块,但是出险几率却非常高。
孩子磕了碰了,被小动物抓伤咬伤,被砸到头,误吞什么乱七八糟的东西……小孩子不发生意外基本是不可能的。
不过2015年保监发{2015}90号文件规定:孩子10周岁前意外身故,理赔额不得超过20万元;18周岁前意外身故,理赔额不得超过50万元。
一般少儿意外险都会把身故保额做到规定的上限。
其余的就是看意外医疗保障全不全,有什么特色保障了。
这是护身福·少儿意外险和两款少儿意外险对比:
护身福分为基础版和升级版。
基础版保障也算到位。医疗报销额5万,免赔额0,报销比例100%并且不限社保用药。
可是我列出的另外两款意外险也能做到,并且价格更低。护身福没什么优势。
升级版贵了不少,服务也加了很多。
护身福升级版有了住院津贴、意外骨折/脱臼津贴、疫苗接种身故/伤残/医疗/失效保障和监护人责任。
这几项别的都很好理解,只有监护人责任比较特别。
它是一份“熊孩子”保险。家有熊孩子,家长总是提心吊胆。今天熊孩子划了人家车,明天熊孩子打破邻居小孩脑袋。
这项保障就是孩子对第三方造成损失时,家长需要赔偿或者进行仲裁、诉讼,发生的相关费用可以让保险承担。保额为10万。
注意!它是不赔间接损失和精神赔偿的。
如果追求性价比,护身福的基础版我其实不太推荐;如果愿意多花几十块,买一份轻奢型的少儿意外险,或者家有熊孩子,护身福的升级版值得一买!
4. 微车保·驾乘意外险(一般)
作用:保障一般驾乘交通意外。
适用人群:已购保险驾乘意外保障不足,又经常开车或坐车的人群。
缺点:意外医疗不保乘坐公共交通、出租车;只保驾乘意外,保障单一。
这款产品很简单,就只保障乘坐和驾驶私家车,以及乘坐公共交通发生的意外。保额有50万和100万两档。
这个保险其实意义不大。一般我们配置意外险和车险的时候,都已经覆盖了相应保障。
即使你觉得你现在对驾乘风险的保障还不够,想把这份保险作为补充。它还是不够格。
第一,作为只保驾乘意外的意外险,它的保费和一般意外险居然差不多,性价比太差!