文 | Tess

公众号：Tess外贸Club（Tess_2006）

最近两三年，关闭离岸账户的浪潮愈演愈烈。开立离岸账户的难度也越来越大。

我的香港账户是2009年开的，到现在已经有13年。从2017年中国加入CRS开始，大量离岸账户被查、被冻结、被关闭，但我的账户一直在正常使用。

每当有人因为账户被冻结、被关闭向我咨询的问题，我总会先问了一下他们原因，再比较了一下自己的情况。

见的案例多了，归纳了以下几点维护离岸账户的心得。要想让自己的账户安全渡过审查并不难，做到以下4点就行。

01确保每笔交易都是真实的

只有真实的东西，才经得起查！

汇丰从2017年3月开始核查我的账户，一直查到2018年12月末才审查结束，历时1年8个月。

在这将近两年时间里，汇丰银行审查了我自2010年3月-2017年3月（共7年）的银行流水以及所有交易资料。

我问会计是不是所有公司都要查这么久远的帐，会计说不是。查我这么久的账，由于我连续两年（2016 2017年）两年流水金额太大，引起了银行的关注。

我还是很有自知之明的，知道既然银行特别关注了，就只能无条件配合。

网银后台只能查到两年内的基础账单，详细账单只能查3个月的。所以，我要想把详细对账单调出来，只能到银行柜台去打印。

每张账单的打印费是50港币，我清楚的记得，那次去打印过去7年的详细账单，花了差不多一万港币，这笔钱直接从港币储蓄的账户划扣。

这么贵的打印，估计也只能是银行才能收到。

从核查开始到审核结束，银行总共找过我不下10次，除了7年的银行流水，还让我递交各种资料，包括但不仅限于，

• 采购合同，
• 装箱单，
• 提单、
• 客户资料、
• 供应商资料、
• 客户无犯罪证明、
• 供应商无犯罪整理、
• 我的无犯罪证明等

一些资料乍一听很奇葩，比如客户的无犯罪证明，但你还是的乖乖地按照他们的要求配合提供。

最后，在我签署了大概400页文件后，通过了审核。

从此，就是每年的常规核查，再也没有出现什么幺蛾子，还成了银行的VIP，免除了账户管理费。

我之所以能够通过这么繁琐的审核，最关键的原因是每笔交易都是真实的，且是有据可查的。

换句话说，无论你怎么查，交易就在那里。

但是，如果你的交易是假的，就无法提供银行所需的资料，你提供不了，审核就不会通过，通过不了，账户就很可能被关。

PS：在《一个人的外贸江湖》卷三里，有一个章节是专门写国内的账户被冻结后如何处理的，有兴趣的小伙伴可以去看看，

02一定要配合银行，不要态度恶劣。

工作人员让你提供什么资料，你就提供什么资料。

如果不懂，要耐心询问，直到问清楚为止。

不要去质问银行为什么要提供这些资料。

恶劣的态度只是一种情绪发泄，对解决问题没有任何帮助。

03收款要谨慎

严禁从被制裁国家地区收款，尽量不要从敏感国家和地区收款。

银行对被制裁的国家、公司、个人、组织是非常敏感的。

有一次，一个欧洲的客户的付款被扣留，原因仅仅是供应商的PI号码是以“SM”开头的。

SM是供应商的公司缩写，可银行说SM是伊朗一个恐怖组织的缩写，让我提交和恐怖组织没有联系的证据。

最后我写了一份说明，提交了供应商的信息，以及我们之间的往来邮件，这才把此问题解决。

从这件事可以看出，银行最关注的是自身的风险和利益，他一旦意识到自己有一点风险，就会毫无犹豫把风险扼*在萌芽状态。颇有“宁可错*千人，不可使一人漏网”的意思。

今年上半年由于我收了几笔来自俄罗斯的汇款，这不，银行又开始调查了。

前几天收到邮件，让我提供各种资料证明交易是合法的。而且，不仅仅是查俄罗斯的公司，而是随机挑好几家核查。

所以，收款的时候一定要谨慎哈！

04尽量不要做代收款

银行最讨厌账户做代收款。我以前也做过，吃了不少亏。

虽然那些交易是真实的，但是，当交易和你的企业经营范围不一致，又恰好被银行盯上的时候，你就要花非常多的时间去证明你自己没有问题，过程特别麻烦。

一点感悟

以上是我个人在过去10多年跟银行打交道的所积累的一点经验。

在我看来，做生意，最重要的一点就是交易的真实性和合法性。

真金不怕火炼，只要你的交易是真实合法的，任何机构去核查，都不会出现问题。

划重点：

千万不要提供假资料。因为假资料一旦被发现，后果相当严重。假的东西，做得再逼真，也是经不起查的。

这就像网络谣言，你想捶别人，必须要保证自己的话是真的，假如仅仅是编造，最终不但没有捶到别人，还会被别人反捶。

你看，老实做人是适用于生活的各个方面的。

和大家共勉！

PS：昨天把年会要分享的PPT跟一个做了13年的老外贸看了一下，顺便聊了一下里面的内容。

他最后的结论是：

我以为你之前的宣传是噱头，没想到是真的。

我很少讲“术”, 通常会遵从”授人以鱼不如授人以渔'的理念，从“道”的层面上分享一些心得，但这次我破天荒地从“术”的角度去分享开发客户，其实就是专门为懒人准备的，虽然我很讨厌懒人和伸手党。

我之所以打破原则，一个很重要的原因是，我知道现在很多人急需订单，再没有订单就撑不下去了。

所以，这次的内容，听众不用咋动脑子，按照PPT里列出的步骤去做，基本都能在1-2个月内拿到订单，而且是优质订单。

即便你是刚毕业的小白，也能做到。