一般情况下，消费者在犹豫期内退保不会承担什么损失，有些保险公司会扣除一些工本费，通常为10元钱，保费几乎可以全额退还。过了犹豫期后如果要退保，不退全部保费，只退现金价值，比如年交1807元的重疾险，第一年现金价值仅156元，犹豫期后退保损失较大。

犹豫期从哪天开始计算呢？不是合同生效日，而是保单签收日，即回执单上的签署日期。以线下保险为例，假设合同生效日期是1月1号，投保人1月10号收到纸质保单，15号签了回执，如果这款产品犹豫期是10天，那么投保人在1月25号之前都可以无条件退保。线上保险部分产品没有电子回执，签收之日即付款当天。

犹豫期大部分按自然日而非工作日计算天数，并不会因为放假暂停计算。所以投保后如果考虑退保，建议不要拖到犹豫期最后一天再申请退保，尽量预留两三天时间办理相关手续。

等待期：等待期内发生保险事故，不赔保额

等待期是保险生效后的指定时期内，即使发生保险事故，也不能获得保险赔偿。

等待期的作用是防止被保人隐瞒病情骗保，所以跟疾病有关的保险才有等待期，意外无等待期。一般情况下，医疗险的等待期为30/90天；重大疾病保险的等待期为90/180天；寿险90/180天。

等待期从合同生效日或复效日算起，适用于第一个保险年度，续保一般不再有等待期。

万一真在等待期内出险了呢？是赔付现金价值、还是退还保费？保障是否继续有效？具体看条款约定的情况。

米丽建议各位被保人配置了健康险后，尽量在等待期过后，再去医院体检或就诊，避免以后理赔出现麻烦。

宽限期：宽限期内未缴保费，保单继续有效

宽限期，指保险公司对投保人未按时续交保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期为60天。

比如某长期保险的缴费日是每年1月1日，在之后60天内，即使没缴费，保险合同依然有效，在此期间发生保险事故，保险公司仍要赔偿，不过会从给付金额中扣除欠交的保费。

若过了60天宽限期，投保人仍未交费，则保险合同将会中止，之后出险就不能理赔。

保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复保单效力，一年期以下及趸交的保险产品没有宽限期。

复效期：未缴费保单暂时中止失效

投保人在60天宽限期后，仍然没有交费，会出现2种情况：

第一种，保单暂时中止失效，直接进入复效期。

第二种，如果合同有保费有自动垫交功能的，保险公司会自动用保单的现金价值抵扣保费，直到现金价值扣完后，保单才中止失效，进入复效期。

复效条款允许保单所有人在复效期内申请恢复保单效力，我国的复效期一般是2年。

提起复效后，保险公司会要求提供被保人的健康声明、体检报告、以及其他相关文件。不满足承保条件的话，则不能恢复合同效力了。如果被保人状况符合承保条件，复效后，会重新计算等待期，并需要缴纳逾期利息。虽然需要缴纳利息，但复效是按照第一次投保时的年龄计算保费，依然比重新投保更划算。

保险是会陪伴我们几十年的产品，在投保前，一定要看懂保险合同再投保，这也是对自己以及家人负责，不因“冲动”投保，而是“确实”才拥有。米丽祝愿大家都能选到适合自己的产品。

下面是小天线制作的保单时间轴，觉得有用记得收藏，以及转发给你觉得有需要的人。

作者介绍：天线保米丽，一个有趣的保险经纪人，关注我，教你明明白白保险。