第四种：分12期，官方利率8.8%，而真实年化利率为15.86%。

综上所述，花呗分期还款的四种分期方式所对应的真实年化利率分别为14.94%，15.27%，15.34%和15.86%。

几乎都是15%的年化利率，这个利率高不高呢？一年期定存才1.75%，两年期定存才2.25%，信托收益大约也才8%，房贷利率即便上浮25%，也不过是6.125%，所以，当然是高的了。

当然，如果您投资可以保证每年获得超过15%的年化收益，那就是不高，而且花呗分期还款对您来说不仅不是陷阱，而是套利手段了。

但是，年化15%的稳定收益不是普通人可以获得的，在美国，如果您可以保证每年获得15%的稳定年化收益，那你就是名副其实的投资传奇了。巴菲特还是搭了美国经济腾飞和全球化的便车才取得了长达50年的20%年化收益啊。

3、分期付款和分期还款不一样

记住，花呗分期还款与花呗分期付款不一样，花呗官网显示，花呗分期付款是在购物的时候就可以选择的购物支付方式，花呗分期还款是先用花呗付钱，到了下个月的还款期限再选择是一次性还款还是分期还款！

花呗分期付款的分期规则和对应的费率如下，基本上和分期还款差不多，只不过分期付款的分3期和分12期的费率比分期还款要低一些。

对应的真实年化利率也低一些，具体数值如下表：