补充医疗险或者说长期护理险，能有效减轻参保人员在发生重大疾病时的经济负担，将基本医疗险之报销范围之外的费用报销起来。

1）补充医疗险或者说长期护理险的第一重作用

补充医疗险或长期护理险第一重作用就是建立有效的风险防护堤，将基本医疗保险之外的费用报销起来。

基本医疗保险并不是无所不能的，它有报销上限，有用药限制，结果就是在医疗过程中产生相当数量的自费费用。

这是许多人“因病致贫”的重要原因。

所以，大家一定要牢记：越穷越要买保险！尤其是养老保险和医疗保险。

2）补充医疗险或者说长期护理险的第二重作用

这一险种针对失能人群意义重大。由于年龄、疾病或意外等原因造成失去生活和社交能力的人，在达到一定期限的失能状态后，产生的日常看护、护理等费用，是一笔相当沉重的负担。

通过长期护理险，既可以让家庭成员减轻护理负担，也可以减轻家庭经济负担。

长期护理险可以报销大约70%的失能老人费用，大大减轻家庭压力。

同时，长期护理险提供理发、清洁、剪甲等各种医疗服务，大大减轻家庭成员照顾病人的压力。

2022年，我国60岁以上老人达到 2.67 亿，其中65 岁以上人口占到总人口的 14%。而失能、半失能老人约4000万。

因此，长期护理险显得尤其重要，可以在经济压力和生活质量上对入保人和家庭起到重要作用。

预计2035 年左右，我国60 岁及以上老年人口将突破 4 亿，在总人口 中的占比将超过 30%，进入重度老龄化阶段。　

其中失能老人、半失能老人将可能超过6000万。　　

因此，长期护理险有待进一步提高覆盖范围。

目前为止，长期护理险在49个城市试点，不仅覆盖了城镇职工基本医疗保险参加者，也向参加城乡居民医疗保险的城市居民和农村居民提供相应服务。

未来，长期护理险将会向更多城市和地区扩展。

目前，对于国内多数就业人员来说，企业年金和长期护理险还是空中楼阁，但是它们已经成为焦点。

因为这背后是对每个人都非常重要的问题——养老。

所以职业年金和长期护理险从本质上讲都是解决民众未来的养老保障问题。

相对而言，企业年金问题主要涉及资本方和劳动力提供方的博弈；而长期护理险则涉及医疗、养老等各个方面，是一个系统性和长期性的工作。

在国家完善社保制度的基础上，个人也要提前做好养老储备和规划，所谓"少壮不谋划，老大徒伤悲”。

近期会连续谈谈“长期护理险”在试点城市的进展和养老问题，欢迎大家关注。

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