银保监会统一规范了28 3种疾病，而未规范的9种高发轻症有这些：

• 原位癌
• 慢性肾功能衰竭
• 单侧肾脏切除
• 冠状动脉介入手术或微创冠状动脉搭桥术
• 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、微创颅脑手术
• 视力严重受损或单目失明
• 较小面积III度烧伤
• 主动脉内手术
• 轻度慢性呼吸功能衰竭（慢阻肺）

不同产品间，对于这些高发轻症的保障差别较大。

因此在测评产品时，大师兄会重点将高发轻症涵盖情况纳入到评级标准中；

中症疾病目前没有统一标准，不同产品的中症疾病定义比较混乱，所以本次测评大师兄仅对比有无中症责任。
（2）保险理赔金额一定要高

理赔金额其实和保额、赔付比例有关。

保额越高、赔付比例越高，那么最终赔付到手的钱也就越多。

在投保时，除了保额要适当多买一些外，更关键的是要挑赔付比例更高的产品。

比如重疾最高能赔130%保额的，肯定比只赔100%保额的要好；
轻症能赔45%保额的，肯定比只赔30%保额的好。

所以对于轻中重疾能额外赔付的产品，大师兄会给予好评。
总之，如果一款重疾险能满足以上2条，保障只能算基本合格。

我们还要考虑价格是否便宜，保障期限是否长久。

针对不同人群的保障需求，如果这款产品还有一些特色可选保障，比如恶性肿瘤或心脑血管疾病二次赔、少儿特定疾病额外赔、身故责任等。

涵盖保障越全面，保障上可以加分，获得的评级自然也会更高。

那么，支付宝上的重疾险，有哪些值得买呢？

目前，支付宝上在售的重疾险共有12款。

我对每款产品的保障内容都做了全面的梳理，并且将初步的测评结果也一并呈现在表格中了。

和上文一样，对于保障合格或优秀的，将其标为绿色；不达标则标为橙色。

最后，根据测评的结果，大师兄整理好了这份推荐评级表：

其中S级的有2款，代表保障较好、价格也很有优势的产品，大家可以放心购买；

A级有3款，都是保障责任较全面，但由于保障期限固定，所以保费价格较贵的产品，大家最好根据需求选择性购买；

B级产品有4款，保障上差强人意，但某些方面可能有缺陷，买的时候要留心；

C级产品3款，不推荐，因为买了就等于入坑。

在这里，根据不同人群的保障需求，向大家推荐这几款产品：

①妈咪保贝新生版—少儿高发疾病保障全

推荐星级：S级

妈咪保贝的三个计划中，重疾、中症、轻症都能多次赔付，赔付比例分别为100%/50%/30%保额，赔付比例为同类产品的平均水平；

少儿特定/罕见疾病保障上，妈咪保贝有三点明显优于同类少儿重疾险：

①涵盖的少儿高发疾病多达13种，保障更全面；
②赔付比例高：少儿特疾双倍赔付，罕见疾病最高可赔3倍保额；
③少儿特定疾病保障没有年龄限制，可一直延续保至合同结束。

此外，妈咪保贝还支持恶性肿瘤多次赔付，若首次患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后，癌症持续、新发、复发、转移可再次获赔100%保额；否则只需间隔期满1年。

除了儿童高发疾病保障好，它的保费也很便宜。

0岁男，保30年定期20年交，50万保额每年726元，这个性价比值得一个S级！

但在支付宝上买妈咪保贝时，还需注意这几个问题：

①妈咪保贝的三个计划中，重疾二次赔付、恶性肿瘤二次赔付、意外医疗保险金等可选责任都是强制附加的，保障不够灵活；身故责任默认选赔保费，而非赔保额；

②妈咪保贝的保额不可自由选择，只能50万或60万计划二选一，80万计划版本目前已下架。但支付宝的投保系统尚未同步最新的产品信息，因此在点选时会有弹窗报错。