合同中写到：重疾险保障的保费占了73.7元，用来购买返还保障的保费是313.8元。

这样看来，保费大头实际用来买年金的返还保障去了。

我粗略算了一下，买这份年金险的20年总保费6276元，30年后满期返还共12400元，IRR（即内部收益率）仅为3.47%。

跨越了这么长的周期，这样的收益其实并不可观。

而且如果保障期内发生重疾理赔，合同结束。满期的时候一分钱都不能返给你了，多交的6276元也白交了。

价格贵几倍，保障没变化，出险不能返还，你现在还觉得返保费的产品很“香”吗？

话说回来，买重疾险就应当以疾病保障为主，干嘛要把你的发财梦，寄希望于一份给孩子买的少儿重疾险上呢？

像这种许诺给你蝇头小利的产品，不过是骗你多花冤枉钱而已。

在返还型保险的诱惑面前，请大家一定要稳住，千万不要掉坑。

由于价格极不合理，这款产品只能评个C！不要买！

如果您想买一份高性价比的重疾保险，那么建议别考虑支付宝上的了。

因为唯一一款保定期的产品—健康福重疾险（保20/30年），保障上既没什么特色和亮点，价格上也没有费率优势；

更关键的是，这款产品连12种高发轻症都没整齐全，明显有坑。

非常肯定的告诉你——别买！市面上比它好的产品一抓一大把。
至于其余几款，则都是保终身的重疾险——

①琴心保2021，基础保障很好，还有恶性肿瘤二次及心脑血管疾病二次赔付可供选择，赔付比例、间隔期大师兄都测评过了，都是当前比较好的。

但由于只能保终身且含身故责任，所以价格非常非常贵：

30岁男、30万保额、30年交，经典版（不附加可选责任）年交5922元；
至尊版（附加所有可选责任），每年保费高达7677元！

不得不说，如此高昂的价格，足以令一般人望而却步。

②康乐一生2021，基础保障和可选责任的保障过硬，无缺陷。

在保终身的产品中，它的普惠版（支付宝上共划分了3个版本）价格上也有一些优势。
所以，30万和50万的普惠版我评为了A级。

如果你预算比较多，正好想买保终身的重疾险，康乐一生的2个普惠计划还是可以考虑的。

至于尊享版计划，受投保系统限制，保额固定只能买10万。

所以明明尊享版的可选责任更为全面，但在大师兄这里，反而只能拿到C的评级了……

大家在购买时，一定要注意认准产品的版本，万一买到10万的尊享版那就掉坑了。

如果你实在想购买康乐一生2021，建议你到其他平台投保。

虽然渠道不一样，但保障责任都是一样的，大家可以放心。

而且其他平台的投保系统更加灵活，选择保额更加自由，保障期限还有保70岁版本可选，性价比会更高。

③健康福重疾险（保终身），存在的问题同上，只能保终身，但身故责任可不选，灵活性稍微高一些，但价格还是贵。适合预算比较多，且想买保终身重疾险的朋友。

④人保无忧重疾年交版，这款产品12种高发轻症保障不全，而且保终身必须绑定身故责任，价格和琴心保一样贵，勉强评个B级。

这是一款只保重疾和轻症的1年期产品，责任简单，保额最高可买50万。

由于是1年期重疾险，价格非常非常便宜！

所以在明知道保障有些缺陷的情况下，大师兄还是给了个B级。

因为对于刚毕业，没什么钱，但想获得一份重疾保障的年轻人来说，这款一年期的健康福重疾险实在太合适了！

一年三四百块可以买高达50万的重疾保障！而且还支持月缴，平均每天1块多……一句话，真的很香！

不过，它只适合年轻人用来临时过渡或用来加保，不适合作为长期重疾保障。