听起来很不错，但真相真的如此吗？我们以35岁女性投保200万保额，20年缴费为例：

• 中宏恒爱星终身寿险（分红型），需要年缴保费58800元；
• 华贵守护e家终身寿险（定额型），需要年缴保费28400元。

如果我们用同样的保费，28400元，大概只可以买117万的中宏恒爱星，如果等着分红的保额追上华贵守护e家，那就有得等了，如下图所示：

在保额追上华贵的方案之前，被保险人的保障是完全不充分的。

况且，分红是不确定的，我们上图中所演示的分红保额不一定能够实现，到最后分红型终身寿险的保额未必能够超过定额终身寿险的保额。

知守君一直认为，我们买保险最重要两个事情，一个是保额，另一个就是确定性。

从这两个角度来考量，分红终身寿险相对定额终身寿险，没有任何优势可言。

三.写在最后

由于定价方式和精算的原因，分红型产品的费率都比较高，导致目前市场上所有的分红型保险都比较昂贵。

因此，分红型保险不利于前期在有限的保费预算约束下扩大保额；

同时，由于分红的不确定性，后期保额是否可以达到预期也是要打一个问号。

所以，知守君不建议大家选择分红型保险。但是，也希望分红险这样具有中国特色的险种，以后能够放开定价上的束缚，给到消费者更多的选择。

希望以上文章能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

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