意外险其实是非常简单实用的一种保险，生活中大家经常用到它。

小到猫爪狗咬、运动骨折，大到意外事故、飞来横祸，意外险统统都能管。

一般来说，意外险最核心的保障其实就两个：

意外身故/伤残：因意外事件，人不幸身故或身体残疾了，可以直接获得一笔保险金赔偿；
意外医疗：因意外事件受伤去医院就诊，门急诊和住院医疗费用都可以报销；

在这2项基础责任上，保险公司还根据不同人群的保障需求，开发出了各种各样的意外险，比如：

交通意外/驾乘意外险、运动意外险、老人意外险、返还型意外险等等。

目前，支付宝上在售的意外险一共有25款，以上各种类型均有涵盖。

有人可能就会问了，林林总总这么多意外险，到底该怎么选？买哪款？

其实买意外险很简单，根据自身需求对症下药进行配置，比如：

（1）普通个人需求：如果只是单纯为了防范日常生活中的普通意外，那么无论是大人还是小孩，买一份综合意外险就好了，重点关注意外身故伤残和意外医疗保障。

（2）商务出行需求：如果经常因商务出差或旅行，需要乘坐飞机、轮船、火车或自驾出行的人群，对于公共交通意外保额和私家车意外保额有更高的要求，最好买一份交通意外险或驾乘险。

（3）高风险运动需求：因为一般的综合意外险是不保障高风险运动的，所以近期有想去滑雪、跳伞、海潜等高风险运动的，最好单独购买一份运动意外险。

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每种意外险的保障责任都不太一样，挑选要点也都不一样。

在这里，大师兄仅以最常见的个人综合意外险为例，帮大家分析一下如何挑选保障更好的产品：

第一，意外身故及伤残保额一定要高。保额和最终赔付的保险金息息相关，同等保费情况下，50万、100万的肯定比10万、20万保额的要好。

第二，意外医疗重点需要关注医疗费用的报销条件。包括免赔额、报销比例、报销范围，大师兄根据实用性，总结了这几种：

建议大家优选0免赔额、不限社保范围、能100%报销的，这种实用性最强。

另外，如果是老人和小孩，意外受伤的概率比年轻人要高，意外医疗的使用更为频繁。

所以对小孩和老人来说，意外医疗的保额也很重要。

第三，按需选择特色的保障责任。比如成年人买意外险，猝死保障很重要；未成年人需要关注有没有第三方责任；老年人要看重意外骨折保障。此外像意外住院津贴，意外救护车使用费等最好也要有，虽然金额不高，但是非常实用。

除此之外，价格可能也是需要考虑的一个极小的因素吧。

不过意外险本来就是一年几百块的保险，同类产品保费差价百来块钱就顶天了。

所以大家还是理智一点，没有必要为了省小钱亏了保障。

如果不太清楚自己应该如何挑选合适的意外险，可以随时找我，我会尽我所能帮你解答：）

目前，支付宝上的意外险一共25款，大师兄将每款产品的保障责任、保费都测评好，整理到这张表格中了。

通过对各项保障责任的全面对比，最终，大师兄从25款产品中，选出了保障相对更好、更实用、价格更低廉的几款。

25款意外险评级如下：