企业在经营发展过程中，最重要的是什么？当然是钱！在财务术语中，我们将企业在一定时间内拥有的钱称为货币资金（以货币形式存在的资产）。

那企业应该有多少钱？如果企业没有钱又该怎么办？企业要去银行贷款要满足怎样的条件才能获得贷款呢？今天小柳就带大家聊一聊企业的货币资金，以及在货币资金不足的情况下，要如何才能贷款的干货。

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1、什么是货币资金？

货币资金是指以货币形式存在的资产，主要包含企业拥有的现金、银行存款、以及其他货币资金。其中现金、银行存款为不受限资金，也就是说这笔钱企业随时取用。但其他货币资金却是受限资金，不能任意支配。

我们假设某企业在银行存了100万，那么在企业需要的时候，能直接拿出来用的，这就是不受限资金；但如果企业在银行存放了100万的银行汇票存款，那么企业虽然有这100万，但却不能用，这就是受限资金。

通俗地说，其他货币资金就类似于保证金，所有权归企业所有，但在一定时间内企业却没有使用权。所以企业可使用的资金，就需要从货币资金中减去其他货币资金。

我们知道有许多企业因为货币资金过少，短期偿债能力过弱，最终导致公司面临经营风险，那企业资金过多是否就意味着企业高枕无忧呢？

首先，我们要明白为什么企业的货币资金会过多呢？

目前，企业资金过多的原因主要是企业在回笼资金，或者没有对企业获得的利润资金进行投资，才会导致公司货币资金过多。

我们假设拥有稳定工作的某人，在某一年取得收入10万块，而他未来生活开支只需花费4万块即可，为了稳妥起见，此人又拿了3万块钱存起来，当作是未来的意外保证金，防止头疼脑热需要看病的时候没有钱，而此时这个人手里还剩了3万块钱，这就是企业偏多的那部分资金。

保守的企业会存着这3万块钱，但优质的企业会用这3万块钱继续投资，比如增加生产线、比如购买相关理财产品等，以此实现钱生钱。

既然企业货币资金少了不好，多了也不好，那企业的货币资金应该保持在一个怎样的比例，才能最有利于企业发展呢？

2、货币资金比率是多少？

企业为什么要准备一定的货币资金呢？因为企业要应付负债。

这里的负债主要是包含短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、应付利润、其他应付款等在内的流动负债。

如果企业货币资金不足，或者说企业在短期内能筹措到的资金不足，那企业就不能偿还上述流动负债，从而致使公司陷入危机的，比如恒大。