所以我们采用货币资金/流动负债×100%的公式，就能得到企业的货币资金比率。

比率越高，说明该公司的短期偿债能力越强，但也说明该企业“钱生钱”的能力越差；如果比率越低，则说明该公司的短期偿债能力越差。所以，需要在过高与过低之间寻找一个平衡点。

目前，生产型企业的货币资金比率在0.5—0.8之间比较适合；服务型企业的货币资金比率在5—6之间比较适合。但每个企业之间的情况不同，对应的货币资金比率也有不同。

假设某地有一家生产型企业，不受限制的货币资金有800万，但企业的流动负债有300万，那我们就可以根据企业情况拿出200万（约0.66），以应对流动负债，剩下600万就可以用于分配或者再投资等。

注：负债300万，只留200万是因为债务不会同时间爆发，可以分批解决，实在不行也还能采用以货抵债，所以可以不用留下所有的钱。

3、资金不足怎么办？

我们发现部分企业，已经设置了货币资金比，但在实际经营过程中，还是会出现资金流断裂的情况，需要通过其他办法补足企业可使用资金。

在生活中，我们可以通过变卖、融资、*再投入、贷款等办法获取可使用资金。

其中，通过股权稀释来进行融资的办法，主要适用于风口企业，比如瑞幸，虽然亏损、财务造假，但依然可以进行融资。

而生活中最常见的补充资金的办法，就是*再投入，或向银行贷款，但在向银行贷款的时候，则需重点关注企业的几项偿债能力。

4、银行贷款条件

企业要获得银行贷款，主要的就是向银行证明企业的偿债能力，而银行最关心的就是企业的资产负债比率。

其中考察企业变现能力的流动比率至少需要达到2：1，速动比率至少需要达到1：1，也就是说企业的流动资产基本上要达到流动负债的2倍，而我们前面说的货币资金比率，也要达到0.5—0.8（具体行业比率会有变化）。

银行在贷款审核中基础规定就是资产负债率不超过75%（其他要求，咱们后面继续讲，但如果这个要求都不满足，那么后面的要求也就不用考虑了）。

所以企业在日常经营中，就应该选择专业的财务或财务管理机构（比如小柳），对企业数据进行把控，让企业可以根据财务数据调整企业运营方向，帮助企业在特殊时期获得贷款等。有任何疑问可以询问小柳。

5、关于企业经营

如今，企业税收优惠政策越来越多，但相应的企业经营环境也越来越严峻，从香港到吉林，从深圳再到上海，以及各种外部环境都在制约着企业发展。

在企业经营困难的时候，企业更应该全面而细致地把控企业，通过对财务数据的严格分析，及时对企业经营方向、融资方式、管理运营等做出正确的调整，让企业在经营环境越来越困难的当下，能够乘风破浪扬帆远航。对财务管理还有疑惑的朋友，也可询问小柳。